Son las tres marcas que más suenan cuando alguien en México busca cómo aceptar pagos con tarjeta sin pasar por un banco tradicional. Las tres tienen terminales, las tres cobran una comisión parecida y las tres prometen resolver lo mismo. Pero no son iguales, y las diferencias reales están menos en el porcentaje de comisión y más en qué tipo de empresa hay detrás de cada una. Aquí las comparamos a fondo para que elijas con información, no con marketing.
Respuesta rápida: las tres son opciones confiables y reguladas para cobrar con tarjeta. Mercado Pago destaca por su depósito instantáneo garantizado y su ecosistema más amplio; Clip por su variedad de terminales y cobertura; Konfío por estar más orientada al crédito empresarial que a las terminales en sí. Para la mayoría de los negocios que buscan empezar a cobrar con tarjeta hoy, Mercado Pago ofrece el mejor balance entre costo, velocidad de depósito y flexibilidad de dispositivos.
¿Qué es cada una?
Mercado Pago
Es el brazo financiero de Mercado Libre, la plataforma de e-commerce más grande de América Latina. Además de sus terminales Point (Mini, Air y Smart 2) y su función de cobro desde el celular (Point Tap), ofrece cuenta digital con rendimientos a través de Grupo Bursátil Mexicano (GBM), tarjeta de crédito sin anualidad y préstamos para negocio basados en el historial de ventas. Su terminal es la más usada de las tres por volumen: reporta más de un millón de terminales punto de venta activas en el país.
Clip
Fundada en 2012 por Adolfo Babatz, fue una de las primeras fintech en democratizar el acceso a terminales de pago en México, en un tiempo donde muy pocos comercios aceptaban tarjeta. Se convirtió en unicornio en 2021 y hoy es el segundo mayor procesador de pagos con tarjeta del país. Ofrece la mayor variedad de terminales físicas entre las tres (Plus, Pro, Total y Ultra), además de Clip Cuenta (cuenta digital), un plug-in para tiendas en línea y préstamos por invitación para negocios con historial activo en la plataforma.
Konfío
A diferencia de las otras dos, Konfío nació como una empresa de crédito para pymes, no como una empresa de terminales. Es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) regulada por la Condusef, fundada alrededor de 2013, que se convirtió en unicornio en 2021 con el respaldo de fondos internacionales. Actualmente tramita ante la CNBV una licencia bancaria para operar como banco especializado en pymes. Sus terminales de pago existen, pero funcionan más como una puerta de entrada para generar historial de ventas que le permita ofrecerte crédito empresarial después, que es su verdadero producto estrella.
Comisiones: comparación directa
| Proveedor | Comisión estándar | Meses sin intereses |
| Mercado Pago | 3.5% + IVA | Hasta 24 meses, con tabla de comisión adicional según plazo |
| Clip | 3.6% + IVA | Hasta 24 meses (en ventas mayores a $300 MXN), sobretasa según plazo |
| Konfío | 3.5% + IVA | Disponible, con comisión adicional según plazo |
La diferencia entre las tres es de apenas una décima de punto porcentual, algo que en la práctica solo se nota en negocios con volúmenes de venta muy altos. No es, honestamente, el factor que debería definir tu decisión.
Terminales y variedad de dispositivos
| Proveedor | Modelos disponibles | Impresora integrada | Cobro solo con celular |
| Mercado Pago | Point Mini, Point Air, Point Smart 2 | Sí, en Point Smart 2 | Sí, con Point Tap (gratis) |
| Clip | Clip Plus 2, Clip Pro 2, Clip Total, Clip Ultra | Sí, en Clip Total y Ultra | No de forma nativa; requiere terminal o lector |
| Konfío | Pin Pad Mini, SmartPad | Sí, en SmartPad | No |
Clip tiene, en número, la mayor variedad de terminales físicas. Mercado Pago es la única de las tres que ofrece además una función gratuita de cobro directo desde el celular sin comprar ningún dispositivo (Point Tap). Konfío tiene el catálogo más reducido, consistente con que las terminales no son su producto principal.
¿Cuándo tienes tu dinero disponible?
Este es uno de los puntos donde sí hay una diferencia real, no solo cosmética:
- Mercado Pago: depósito al instante, las 24 horas del día, los 365 días del año, sin necesidad de contratar ningún producto adicional.
- Clip: el estándar es 24 horas después de la venta; para tener el dinero al instante necesitas contratar Clip Cuenta, su producto de cuenta digital.
- Konfío: hasta 24 horas hábiles, lo que en la práctica puede significar esperar hasta el siguiente día laboral si vendes en fin de semana.
Para un negocio con flujo de efectivo ajustado —que necesita reinvertir el dinero de una venta el mismo día, incluidos sábados y domingos— esta diferencia pesa más que la comisión.
Ecosistema financiero: qué más ofrece cada una
| Función adicional | Mercado Pago | Clip | Konfío |
| Cuenta digital con rendimientos | Sí, con GBM | Sí, Clip Cuenta | En desarrollo (licencia bancaria en trámite) |
| Tarjeta de crédito sin anualidad | Sí | No | Sí, tarjeta empresarial |
| Préstamos para negocio | Sí, según historial de ventas | Sí, por invitación | Es su producto principal: créditos de $50,000 a $6,000,000 MXN |
| Pasarela de pagos para e-commerce | Sí | Sí, plug-in para tiendas en línea | No es su enfoque |
| Enfoque principal del negocio | Ecosistema de pagos y comercio | Terminales y procesamiento de pagos | Crédito empresarial para pymes |
Aquí es donde más se nota la diferencia de fondo entre las tres: Mercado Pago y Clip están construidas alrededor de resolver cómo cobras; Konfío está construida alrededor de resolver cómo financias el crecimiento de tu negocio, y las terminales son un medio para lograrlo, no el fin.
¿Cuál elegir según tu prioridad?
| Si tu prioridad es… | Te conviene |
| Tener el dinero disponible al instante, todos los días, sin condiciones | Mercado Pago |
| La mayor variedad de terminales físicas para elegir | Clip |
| Acceder a crédito empresarial como objetivo principal, no solo cobrar | Konfío |
| Un ecosistema que combine pagos, inversión y crédito en un solo lugar | Mercado Pago |
| Vender también por tienda en línea con plug-in nativo | Clip o Mercado Pago |
| Ya vender activamente en Mercado Libre y centralizar todo en una cuenta | Mercado Pago |
Tabla comparativa maestra
| Aspecto | Mercado Pago | Clip | Konfío |
| Comisión estándar | 3.5% + IVA | 3.6% + IVA | 3.5% + IVA |
| Depósito instantáneo por defecto | Sí | No (requiere Clip Cuenta) | No |
| Requiere RFC | No | No | No, para terminal |
| Renta mensual | $0 | $0 | $0 |
| Cobro solo con celular sin dispositivo | Sí (Point Tap) | No | No |
| Variedad de terminales físicas | 3 modelos | 4 modelos | 2 modelos |
| Enfoque principal | Pagos y ecosistema de comercio | Pagos y procesamiento | Crédito empresarial |
| Año de fundación | 2003, como brazo financiero de Mercado Libre (fundada en 1999) | 2012 | ~2013 |
Preguntas frecuentes
Principales preguntas frecuentes:
La diferencia de comisión entre las tres es mínima (3.5% vs. 3.6% + IVA), así que en la práctica no es un factor determinante salvo que factures montos muy altos de forma constante.
Las tres operan bajo regulación financiera mexicana y usan cifrado estándar de la industria para procesar pagos. Konfío, además, está registrada específicamente como Sofom ante la Condusef por su actividad crediticia.
Sí. No hay ninguna exclusividad que te impida usar, por ejemplo, una terminal Mercado Pago como tu método principal y tener también una cuenta Konfío si en algún momento necesitas un crédito empresarial.
Mercado Pago y Clip son más accesibles para empezar de cero, ya que no requieren RFC ni historial previo. Konfío, al estar más enfocada en crédito, suele aprovecharse mejor cuando ya llevas tiempo operando y quieres capitalizar tu historial de ventas para acceder a financiamiento.
Las tres aceptan Visa y Mastercard; Mercado Pago y Konfío incluyen American Express en el mismo dispositivo. En vales de despensa, la cobertura varía por proveedor y conviene confirmar directamente cuáles acepta cada uno según el giro de tu negocio.
Conclusión
Las tres son opciones legítimas y reguladas, así que no hay una elección «incorrecta». Pero si tu prioridad es empezar a cobrar con tarjeta hoy, tener el dinero disponible sin condiciones y contar con un ecosistema que crezca junto con tu negocio (pagos, inversión, crédito, e incluso venta en línea a través de Mercado Libre), Mercado Pago ofrece el conjunto más completo de las tres. Clip es una alternativa igual de sólida si valoras la variedad de terminales físicas, y Konfío tiene sentido sobre todo si el crédito empresarial es tu objetivo principal y las terminales son secundarias para ti.
Si ya decidiste que Mercado Pago es la opción que más te conviene, el siguiente paso es elegir cuál de sus terminales se adapta mejor a tu negocio:
👉 ¿Cuál terminal Point elegir? Guía comparativa completa
O revisa cada modelo a fondo:
- 👉 Point Smart 2: reseña completa
- 👉 Point Air: reseña completa
- 👉 Point Mini: reseña completa
- 👉 Point Tap: cobra directo desde tu celular
Nota: las comisiones y condiciones mencionadas en este artículo pueden cambiar sin previo aviso por parte de cada proveedor. Antes de decidir, confirma las condiciones vigentes directamente en cada plataforma.
